Wir beobachten im vergangenen Jahrzehnt sich immer rasanter wandelnde Märkte, die mit einer ebenso rasch an­wachsenden Informationsflut einher gehen. Die Folgen sind für jeden spürbar, auch wenn sie für den Einzelnen im Bereich der privaten Finanzdienst­leistungen zunächst oft verborgen bleiben.

Die Mehrzahl bundes­deut­scher Haus­halte haben bis­her noch keine sys­tema­tische Vermögens­plan­ung betrieben, wie ver­schiedene Unter­such­ungen belegen. Dies deckt sich mit unserer alltäglichen Beratungs­erfahr­ung. In der Regel finden wir Ordner mit einem Anlage-und Ver­sicherungssammel­surium vor. Oft wurden einzelne Kapitalanlagen und Versicherungen gekauft, die auf keinem Gesamtkonzept basierten und deshalb auch nur selten zueinander passen.
Verwunderlich, bedenkt man die möglicherweise einschnei­den­den Konsequenzen. Stellen Sie sich bitte einmal ein gleiches Vorgehen bei einem Hausbau vor, Sie würden es „plan- und ziellos" nennen. Zu Recht! Sie würden sich dreimal überlegen in solch ein Domizil einzuziehen.

Private Finanzplanung wendet sich an pri­vate Haus­hal­te, Freiberufler und Selbständige um:

• die persönlichen und finanziellen Ziele zu klären und zu ordnen,
• vorhandene Risiken sachgerecht einzuschätzen und angemessen zu managen,
• unsinnige oder zu riskante Investitionen zu vermeiden,
• und durch plan­mäßiges Vorgehen die Gesamt­rendi­te des privaten Vermögens zu verbessern.

Durch Veränderung der Vermögens­struktur lassen sich die Durch­schnitts­renditen nach Steuern für reine Vermögens­anlagen vielfach bereits im ersten Jahr um über 50% steigern. Bei der dafür erforderlichen privaten Finanz­planung würden wir gern mit Ihnen zusammen arbeiten. Dabei würden wir Ihre bisherige persön­liche Risiko­neigung zu Grunde legen. Unter der Vor­aus­setzung konse­quenter und kostengünstiger Um­setzung Ihres indivi­duellen Finanz­plans unter Einsatz von Nettoprodukten ließen sich über die Jahre noch weitere Verbesser­ungen erwarten.

Wenn Sie es einmal anders herum betrachten, lässt sich auch ein durch­schnittlicher Ver­lust je Privat­haushalt ermitteln. Er resultiert aus dem Nichtaus­schöpfen von Ver­besser­ungen, die im Zusammen­hang mit Ver­mögens­anlage und Risikoab­sicherung (Vorsorge­maß­nahmen) vorgenommen werden könnten.

Zahlenbeispiel

Um etwas anschaulicher zu werden, und zu verstehen, welchen Nutzen Planung und konsequente Umsetzung dieser Planung stiften kann, betrachten Sie folgendes Beispiel.

Angenommen:

Sie sind 45 Jahre alt und haben heute ein Vermögen von 250.000,- €, z.B. aus einer:

• Schenkung
• Erbschaft
• Immobilienveräußerung
• Versicherungsleistung
• Lottogewinn

Legen Sie dieses Vermögen für 20 Jahre so an, dass es ohne weitere Planung zu der durchschnittlichen Rendite von 3 % p.a. nach Steuern führt, so ergibt sich daraus die erste Zeile der folgenden Tabelle. Die weiteren Zeilen zeigen auf, was geschieht, wenn durch Planung und konsequente Umsetzung eine Steigerung des Ergebnisses, z.B. um 50% wie in der dritten Zeile dargestellt, eintritt.

Hier können Sie ablesen, welchen Verlust es für Sie bedeuten kann, wenn Sie auf kompetente Beratung oder deren konsequente Umsetzung verzichten. Mit anderen Worten, eine konsequente Verbesser­ung des Ertrags durch unabhängige Beratung und laufende Finanzplanung entspricht im Ergebnis oft dem Wert einer guten Ausbildung für die Kinder oder einer zusätzlichen Rente von ca. 700,- € bis 1.150,- € pro Monat (bei ca. 25 Jahren Rentenbezug, 3% Rendite und einer Verbesserung von 50% - 75% im Vergleich zum Staus Quo). Und dies bezieht sich nur auf das oben angeführte Beispiel von 250.000,- € Vermögen. Bedenken Sie die Konsequenzen bei größeren Vermögen! Zurück...