Unabhängigkeit von Interessen Dritter als Voraussetzung.
Für einen unabhängigen Rat darf es keine andere Bezahlung als die direkte geben -
vom Kunden zum Berater, ohne Umweg über irgendeinen Produktgeber.
Es ist ein Systemfehler, wenn es für den „Finanzberater" eine Rolle spielt, ob, und wenn ja, welches Produkt gekauft wird - hierentscheidet der Abschluss, der erfolgreiche Verkauf. Dieser soll dann auch noch Gewinn maximierend sein, denn nur so entscheidet sich, wiebetriebswirtschaftlich sinnvoll das "Beratungsgespräch" für den Berater war. Es versteht sich von selbst, dass alle Gespräche, die nicht mit einem Verkauf endeten, für den "Berater" finanziell letztlich vergeblich waren und deshalb von all jenen Kunden mitfinanziert werden müssen, die einen Abschluß tätigen.
Gerade dieser Interessenkonflikt, führt zu schlechten Strukturen und dem Durcheinander in den Finanzordnern, was uns in der täglichen Beratung immer wieder auffällt! Wir stellen fest, dass viele Produkte mit Bedacht unübersichtlich gestaltet sind, um möglichst unvergleichbar zu sein. Sie besitzen damit (neudeutsch) ein Alleinstellungsmerkmal, was der Vertrieb sehr schätzt, was dem Kunden aber nur selten wirklich nützt.
Manche Abläufe, insbesondere bei Kündigungen sind oft „unhandlich" organisiert. Über diese Abläufe gibt ein von Provisionen abhängiger Berater bei Anbahnung einer Geschäftsbeziehung verständlicherweise ungern Auskunft. Niemand wird leichtfertig seinen Verdienst gefährden. Natürlich möchte Ihnen die Bankberaterin oder der Versicherungs-vertreter zu einer für Sie passenden Lösung raten. Doch leider ist nicht jede Lösung, die gut für Sie wäre, gleichbedeutend mit der betriebswirtschaftlich erwünschten Lösung des Hauses welches den Finanzberater bezahlt. So wird bei einem Zielkonflikt im Zweifel wohl immer gegen Sie entschieden werden!
Mit der provisionsorientierten Beratung ist ein weiterer Nachteil verbunden. Denn in der Regel unterbleibt die Betrachtung des Zusammenwirkens der verschiedenen (z.B. der fremden bereits vorhandenen) Anlagen und Absicherungen miteinander. Doch denken Sie einen Moment lang an den Beipackzettel eines Arzneimittels. Hier ist genau vermerkt, welche Medikamente besser nicht zusammen oder nur in vom Arzt kontrollierter Dosierung eingenommen werden sollen.
Es gibt einen guten Grund warum Risikohinweise sinnvoll für sie sind - sie sollen Ihre Gesundheit schützen helfen. Warum sollte für Ihr Vermögen oder Ihre Absicherung etwas anderes gelten? Zurück...